Άρθρα

Σε αναμονή της νομοθετικής πρωτοβουλίας που εξήγγειλε η νέα κυβέρνηση βρίσκονται οι δανειολήπτες που έχουν λάβει δάνεια, ως επί τω πλείστον στεγαστικά, σε νόμισμα ελβετικού φράγκου. Παράλληλα, επειδή πολλοί δανειολήπτες έχουν στραφεί δικαστικά εναντίον των τραπεζών και έχουν ήδη εκδοθεί οι πρώτες δικαστικές αποφάσεις που τους δικαιώνουν, οι τραπεζικοί όμιλοι της χώρας, προσπαθώντας να αναχαιτίσουν την προσφυγή των δανειοληπτών στα δικαστήρια, τους προτείνουν λύσεις για τη ρύθμιση των δανείων τους.

Την 15 Ιανουαρίου του 2015 η Ελβετική Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε την κατάργηση της σταθερής ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου με το ευρώ, η οποία από το 2011 είχε σταθεροποιηθεί στο 1,20. Αποτέλεσμα της κίνησης αυτής ήταν η υπερτίμηση του ελβετικού φράγκου και η εκτίναξη της τιμής του κατά 20%. Τι σημαίνει αυτό πρακτικά για τους 65.000 Έλληνες δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο;

Το κόστος για την ίδρυση μιας κεφαλαιουχικής εταιρείας είναι ένα ακόμα από τα πολλά πλεονεκτήματά της σε σχέση με τις υπόλοιπες εταιρικές μορφές. Αν μάλιστα οι ενδιαφερόμενοι ιδρυτές αποταθούν στην Υπηρεσία μιας Στάσης του ΓΕΜΗ το απαιτούμενο κόστος είναι το χαμηλότερο δυνατό. Ειδικότερα οι ιδρυτές θα κληθούν να πληρώσουν: α) Παράβολο για τη Σύσταση ύψους 70 ευρώ, το οποίο θα προσαυξάνεται για 5 ευρώ για κάθε ιδρυτή, αν οι ιδρυτές της εταιρείας ξεπερνούν τους 3.

Η σύσταση μιας Ιδιωτικής Κεφαλαιουχικής Εταιρείας είναι μια πολύ σύντομη και εύκολη διαδικασία. Οι ενδιαφερόμενοι ιδρυτές θα πρέπει να φροντίσουν για τη συγκέντρωση και προσκόμιση των απαιτούμενων από την Υπηρεσία Μιας Στάσης εγγράφων. Ειδικότερα μέχρι και την ολοκλήρωση της σύστασης απαιτούνται τα κάτωθι: Φωτοτυπία Ταυτότητας Ιδρυτών.Το καταστατικό της υπό σύσταση εταιρείας...

Όλοι οι δανειολήπτες πρέπει να γνωρίζουν τους τρόπους που μπορούν να προστατευθούν από τις παράνομες ενέργειες των τραπεζών. Το ευτυχές στην περίπτωση των ποσών που χρεώθηκαν καταχρηστικά σε οφειλέτες είναι ότι αυτοί δύνανται να στραφούν με αγωγή κατά των τραπεζών και να ζητήσουν την επιστροφή των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών και αποζημίωση. Επιπρόσθετα, αν στους δανειολήπτες κοινοποιηθεί διαταγή πληρωμής, έχουν τη δυνατότητα να την ανακόψουν και να προστατέψουν την περιουσία τους με ασφαλιστικά μέτρα.

Δεκάδες χιλιάδες δανειοληπτών εξαπατήθηκε από τις τράπεζες τη χρονική περίοδο 2006-2009, ώστε να αναλάβουν τα στεγαστικά τους δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς, όπως παραπλανητικά τους υπόσχονταν οι τράπεζες, η ισοτιμία βρισκόταν σε πολύ ευνοϊκά επίπεδα (1,60) και το εφαρμοζόμενο σε αυτές τις συμβάσεις επιτόκιο (libor) ήταν πολύ χαμηλό.Όμως η επιλογή του ελβετικού φράγκου σε στεγαστικά δάνεια καθιστά τα δάνεια αυτά προϊόντα επενδυτικού χαρτοφυλακίου, και μάλιστα υψηλού επενδυτικού κινδύνου.

Ως γνωστόν από τις ευεργετικές διατάξεις του νόμου 3869/2010 δεν μπορούν δυστυχώς να επωφεληθούν οι έμποροι, διότι γι’ αυτούς ισχύουν οι διαδικασίες οι σχετικές με την πτώχευση. Όμως, στον νόμο Κατσέλη μπορούν να υπαχθούν οι λεγόμενοι «μικρέμποροι». Αυτό που διαχωρίζει τον έμπορο από τον μικρέμπορο είναι ότι ο μικρέμπορος εργάζεται μόνος του χωρίς προσωπικό, δηλαδή το κέρδος από την εργασία του προέρχεται από τον δικό του σωματικό κόπο.

Οι έμποροι αποτελούν κατηγορία που εξαιρείται από την υπαγωγή στο νόμο Κατσέλη, διότι οι έμποροι έχουν πτωχευτική ικανότητα. Μπορούν λοιπόν αν έχουν προβεί σε παύση πληρωμών να πτωχεύσουν και τότε οι πιστωτές τους να ικανοποιηθούν από την πτωχευτική περιουσία. Ωστόσο, στο νόμο Κατσέλη, εκτός από τους μικρεμπόρους, οι οποίοι συνιστούν ιδιαίτερη περίπτωση, μπορούν να υπαχθούν και οι πρώην έμποροι.

Σύμφωνα με το αρ. 9 του ν. 3869/2010, όπως τροποποιήθηκε από το αρ. 17 του ν. 4161/2013, ο υπερχρεωμένος οφειλέτης μπορεί, αν τηρήσει τη ρύθμιση στην οποία θα τον υποχρεώσει το δικαστήριο, να διασώσει την κύρια κατοικία του. Ο νόμος, όμως, προβλέπει τη ρευστοποίηση της υπόλοιπης περιουσίας του οφειλέτη, με διορισμό εκκαθαριστή από το δικαστήριο, προκειμένου να ικανοποιηθούν στο μεγαλύτερο δυνατό βαθμό οι πιστωτές του.

Πολλές αποφάσεις που έχουν εκδοθεί με το νόμο Κατσέλη, προκειμένου να διευκολύνουν τους υπερχρεωμένους οφειλέτες, δεν είναι πλέον εφικτό να τηρούνται από αυτούς, είτε γιατί έχει επέλθει μείωση των εισοδημάτων τους, είτε γιατί έχουν αυξηθεί τα έξοδά τους. Σε τέτοιες περιπτώσεις για να μην εκπέσει ο οφειλέτης από το νόμο, διότι εκπίπτει του νόμου αν δεν τηρήσει την δικαστική απόφαση για λίγους μήνες, μπορεί να στραφεί πάλι με αίτησή του, αίτηση μεταρρύθμισης πλέον, στο Δικαστήριο που εξέδωσε την απόφαση.